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      高利貸悲劇警示融資結構問題

      作者: 發布時間:2019-07-22 瀏覽次數:1351
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        近日,山東冠縣“刺死辱母者”一案引發社會廣泛關注。此案的直接起因在于高利貸追債。背負月息達10%高利貸的小企業主蘇銀霞,在遭到逼債人的極端侮辱后,其子持刀刺死了逼債的“辱母者”。

        此案在引發社會廣泛爭論的同時,凸顯了當前中小民營企業所面臨的融資難題,暴露了民間融資尤其是高利貸暗藏的風險隱患,也警示著融資結構失衡問題的存在。

        坦白地說,融資難題一直是民營企業,尤其是中小微企業面臨的困境,同時也是一個世界性難題。近年來,從中央到相關部委以及地方政府部門連續出臺了一系列措施,緩解中小微企業融資難、融資貴問題,并取得了積極成效。但在經濟下行壓力較大的背景下,中小微企業融資矛盾依然不斷凸顯。有觀點表示,民營企業由于從傳統金融機構獲得融資的難度加大,不得不轉向民間借貸,而這已經成為普遍現象。

        從該案來看,小企業主蘇銀霞名下的企業,自2015年前后因經營困難即四處舉債,融資渠道包括商業銀行、擔保貸款、租賃和高利貸等。而悲劇正是起因于月息10%的高利貸。

        由于我國融資結構和法律體系并不完善,民間借貸一直游離于正規金融渠道之外,在發揮著正規金融渠道補充作用的同時,其盲目、無序、隱蔽的缺陷日漸凸顯,尤其是當部分民間借貸演變為高利貸后,風險隱患不可低估。有報道稱,近幾年因高利貸發生的糾紛年均都在萬件左右,2017年第一季度尚未結束,相關高利貸案件數量就已經超過2009年全年總和。

        高利貸由于其借貸利率遠高于正常利率水平,一旦資金借入者的資金鏈出現問題,償還借款以及高額利息就成為問題,還會出現暴力催收借款的事件,與此相伴而生的,則是暴力抗收。這樣的案例在此前幾年也時有發生。

        過往的教訓,不可謂不深刻。即便如此,各種形式的高利借貸行為依然在不斷上演。究其原因,既有現行融資結構失衡的弊端,也有各種利益的糾葛。因此,為引導民間借貸規范發展,維護金融秩序,當有一攬子措施,以綜合“藥方”化解中小企業融資困境,對高利貸等行為加以治理。

        首先,要加大金融支持力度,不斷豐富金融組織體系,改善金融生態體系,全方位緩解小微企業的融資難題。幾年前,國務院總理李克強談及金融供給時曾表示,正像自然界有大樹,也有小草;企業界有跨國公司,也有小微企業一樣,金融系統也應該既有生態的大循環,也有小循環;既有大銀行,也有小銀行,乃至有村鎮銀行。因此,要解決中小企業融資困境,就需要在促進大銀行加大對中小企業扶持力度的同時,大力發展民營銀行,建立起良好的金融生態體系,使多層次的金融體系得以培育,更全面、有效地支持各類企業發展,支持實體經濟發展。這也是當前深化金融體制改革的重要一環。

        其次,要引導民間借貸規范化、陽光化。從民間融資本身看,與其去封堵已經存在的民間借貸渠道,不如對其加以合理疏導,讓民間融資這一草根金融,從“地下”走到“地上”,以“陽光化”的方式構建相應的融資體系,讓民間金融在風險可控和法律允許的情況下走向正規軌道,使其為中小企業服務,帶動地方經濟發展。幾年前,浙江溫州公布了《溫州市民間融資管理條例實施細則》,便拉開了民間融資陽光化、規范化、合法化的大幕。

        再次,對于各種違法融資活動應嚴厲打擊,維護金融秩序,杜絕暴力犯罪活動。對于違法的民間融資,尤其是非法集資等,需要從嚴治理,保障人民群眾財產安全。在高利貸行為中,高利貸的借款方,如果無法按時還貸,會有巨大的心理壓力,甚至因此走上絕路,或為了還貸鋌而走險,走上違法犯罪的道路。而放貸人員在借貸者無法支付高額利息或者本金時,往往采用跟蹤、恐嚇、非法拘禁、毆打等違法犯罪行為。因此,高利貸通常與非法暴力相依存,既破壞了社會安定,又影響了家庭幸福。

        “冰凍三尺非一日之寒”?;庵行∑髽I融資難題,避免類似悲劇再次上演,最關鍵的還是要深化金融體制改革,優化融資結構,為眾多中小民營企業創造良好的融資環境。


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